Vous avez travaillé dur pour faire décoller votre entreprise. Vous devez maintenant protéger votre investissement, qu’il s’agisse de l’important investissement initial ou des heures passées à bâtir une entreprise prospère. Mais les polices d’assurance commerciale peuvent être déroutantes. Vous avez pratiquement une infinité d’options sur ce qu’il faut acheter ou ne pas acheter.
La bonne nouvelle est que connaître les bases de l’assurance commerciale vous aide à gérer les risques tout en économisant de l’argent sur les couvertures inutiles.
Au sommaire :
- Choisissez la meilleure assurance commerciale pour votre entreprise
- Qu’est-ce que l’assurance commerciale ?
- Les 4 principales garanties de l’assurance commerciale
- Prestations de l’assurance commerciale
- Comment créer un site web d’assurance commerciale ?
- Conclusion
Qu’est-ce que l’assurance commerciale ?
L’assurance commerciale est un regroupement de polices destinées à protéger les entreprises, leurs propriétaires et leurs employés. Les assurances contre les pertes d’exploitation, les bris d’équipement et l’indemnisation des travailleurs sont souvent incluses dans les polices d’assurance commerciale.
Les entrepreneurs sont tenus de respecter les termes d’un contrat de construction et/ou les réglementations gouvernementales. Il se protège aussi contre une décision de justice ou le vol d’un employé, tous couverts par une assurance commerciale.
Les 4 principales garanties de l’assurance commerciale
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Chaque entreprise est unique et nécessite une assurance unique. Globalement, vous devez souscrire quatre régimes.
1. Assurance responsabilité civile générale
L’assurance responsabilité civile générale vous protège contre les dommages corporels et matériels. Vous êtes ainsi protégé contre les accidents, la responsabilité des produits et d’autres coûts.
La police d’assurance commerciale couvre vos dommages et les frais juridiques. De plus, si l’accusation est protégée, cette couverture prend en charge vos frais de défense en cas de litige frivole.
Il est important de rappeler à propos de l’assurance commerciale que toute entreprise et organisation à but non lucratif devrait avoir une couverture de responsabilité civile générale.
2. Assurance bâtiment et contenu
Les dommages indirects sont couverts par l’assurance commerciale. Ce blindage peut protéger les structures et leur contenu. Vous pouvez aussi obtenir une couverture pour les éléments hors site ou en transit.
Cette couverture est souvent exigée par les banques, mais la plupart des propriétaires d’entreprise choisissent de l’obtenir pour protéger leur investissement. Si la banque ne l’exige pas, le propriétaire de l’entreprise doit déterminer la valeur des biens et la facilité avec laquelle ils peuvent être remplacés.
3. Assurance des véhicules commerciaux
Une police d’assurance commerciale est nécessaire si votre entreprise possède ou utilise des véhicules. La responsabilité civile pour la conduite et les dommages aux véhicules est couverte par cette police.
Si vous avez plus de voitures que de camionnettes, une assurance commerciale supplémentaire est généralement proposée.
4. Assurance contre les accidents du travail
Si vous êtes propriétaire d’une entreprise et qu’un employé se blesse en travaillant pour vous, vous êtes responsable de ses factures médicales et de ses congés payés.
Cela peut être très coûteux en fonction de la gravité de la blessure. Cette assurance couvre à la fois les frais médicaux et les indemnités versées à l’employé pendant son congé.
Certains pays exigent cette couverture si vous avez des employés non membres de la famille.
Prestations de l’assurance commerciale
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Vous avez financé votre startup. Vous avez travaillé dur pour la faire démarrer. Là, vous devez protéger votre investissement pour assurer le succès de votre entreprise.
Et l’assurance des petites entreprises protège les propriétaires de la responsabilité civile et des dommages matériels.
L’assurance commerciale offre différents niveaux de protection pour vous et votre entreprise. Elle peut aider votre entreprise à se remettre d’un dommage physique, d’une maladie ou d’une blessure au travail, voire d’une violation de données.
Il existe plusieurs types d’assurance qu’une entreprise devrait avoir. Toutes travaillent ensemble pour vous donner de nombreux avantages tels que :
- L’assurance entreprise réduit les pertes financières
L’assurance commerciale peut vous aider à éviter des situations potentiellement désastreuses pour votre entreprise. Elle peut aider votre entreprise de nombreuses façons, de la réparation ou du remplacement des biens endommagés à la couverture des frais juridiques résultant d’un procès.
Sans assurance commerciale, vous pouvez être responsable des réparations, des frais juridiques, des coûts de remplacement et des frais médicaux. Si vous n’avez pas les fonds nécessaires pour les couvrir, votre entreprise peut en souffrir.
- Elle peut renforcer la crédibilité de votre entreprise.
L’assurance commerciale permet aux clients ou aux consommateurs d’avoir l’esprit tranquille et renforce la crédibilité de votre entreprise. Ainsi, vos clients sauront que vous êtes assuré, et votre travail sera en sécurité.
Selon les entreprises, certains contrats exigent une preuve d’assurance. Avoir une assurance commerciale peut aussi aider dans les négociations.
- Les procès intentés contre votre entreprise n’annulent pas la couverture
Si un client se blesse en visitant votre magasin, il peut vous poursuivre pour négligence. Si vous donnez un mauvais service à un client et qu’il perd de l’argent, il peut vous poursuivre.
Une assurance d’entreprise insuffisante peut vous rendre responsable des frais de justice et des jugements. L’assurance responsabilité civile protège votre entreprise contre les poursuites judiciaires. Ces polices sont respectivement appelées assurance erreurs et omissions et assurance responsabilité civile des entreprises.
- Vous pouvez économiser de l’argent à votre entreprise à long terme
La souscription d’une assurance commerciale n’est qu’une étape vers la réduction des pertes. Un mélange d’assurance et de gestion des risques permet à votre entreprise d’économiser de l’argent.
Comment ? Les réclamations et les poursuites judiciaires peuvent être coûteuses. Une gestion efficace des risques peut réduire la probabilité d’un procès. Et moins de réclamations signifie un taux d’assurance plus bas.
Alors pensez à mettre en œuvre les stratégies de gestion des risques suivantes :
- Faites en sorte que les contrats soient faciles à lire.
Cela peut vous aider à éviter un conflit avec un client. Si tout le monde est sur la même longueur d’onde, des procès peuvent être évités.
- Assurez-vous de la sécurité du personnel.
Des séances de formation régulières peuvent permettre de s’assurer que le personnel est en sécurité et comprend son travail, ce qui permet de réduire le nombre de blessures et de dommages matériels.
- Formez les employés sur les équipements commerciaux.
De toute évidence, les travailleurs qui comprennent comment utiliser les machines ou les équipements commerciaux sont moins susceptibles d’être blessés. Cela peut même aider à prévenir les dommages aux biens d’un client.
Protéger votre entreprise des circonstances imprévues
Le bâtiment de votre entreprise devra être réparé s’il est endommagé par une catastrophe naturelle ou un « acte de Dieu. »
Cela peut vous empêcher de gérer votre entreprise pendant les réparations. L’assurance des revenus professionnels est utile pour remplacer les revenus que vous avez perdus en raison de la fermeture de votre entreprise. Cela vous aide à effectuer des paiements réguliers, comme le loyer, le salaire ou les échéances de prêt.
Cette assurance commerciale, souvent appelée assurance des biens de l’entreprise, couvre les pertes si la structure est endommagée. Cette couverture peut aussi s’avérer pratique pour réparer ou remplacer les biens de votre entreprise s’ils sont endommagés en raison d’un événement imprévu.
Les employés, votre principal investissement, sont protégés par l’assurance commerciale.
L’assurance contre les accidents du travail peut aider vos employés s’ils sont blessés ou malades en raison de leur travail.
Si votre employé est victime d’un accident ou d’une maladie liés à son travail, l’assurance contre les accidents du travail peut couvrir ses frais médicaux. Elle peut aussi couvrir une partie de leur perte de salaire ou fournir une récompense en espèces à la famille d’un travailleur décédé.
La couverture de l’assurance démontre la responsabilité de l’entreprise
Avoir une assurance commerciale démontre que vous vous souciez de la sauvegarde de votre entreprise. Et si vous possédez une assurance commerciale, vous montrez à vos clients que vous vous souciez de leur bien-être.
Couverture des structures et des équipements
Si une catastrophe naturelle survient, il est essentiel de disposer d’une couverture et d’une assurance d’entreprise adéquates. Après tout, les dépenses liées aux réparations et aux remplacements éventuels peuvent être considérables.
En revanche, il se peut que vous deviez payer ces frais de votre poche si vous n’avez pas d’assurance commerciale.
Donc, avoir la bonne assurance en place aide votre entreprise à surmonter la tempête.
Comment créer un site web d’assurance commerciale ?
Image tirée de Strikingly
Après avoir trouvé des idées sur d’autres sites d’assurance commerciale, vous êtes prêt à créer le vôtre. Pour ce faire, il faut disposer d’un constructeur de site web en ligne doté de tous les outils et fonctionnalités nécessaires à la conception d’un site web d’assurance commerciale.
Et avec Strikingly, aucune compétence en programmation web n’est requise.
Vous pouvez créer votre propre site web en quelques minutes ! Strikingly propose une large sélection de modèles de sites web.
Il y en a pour les sites de e-commerce, les boutiques en ligne, les blogs, les sites d’événements, de groupes et d’entreprises.
L’apparence et le contenu de chaque modèle peuvent être modifiés facilement. Vous pouvez ajouter de nouvelles sections ou pages et modifier le design.
Le tableau de bord est facile à utiliser et les fonctionnalités de Strikingly sont intuitives.
Conclusion
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Protéger l’investissement de votre entreprise est nécessaire pour construire une organisation à long terme.
Renseignez-vous sur l’assurance commerciale, identifiez vos risques et parlez à un expert des sinistres courants dans votre secteur.
