Lorsque vous lancez une initiative, vous devez réfléchir à la manière dont vous allez financer votre entreprise. En tant qu’entrepreneur, vous aurez certainement besoin d’argent pour investir dans une nouvelle entreprise ou développer vos activités actuelles afin de faire croître votre entreprise.
Lever du capital-risque pour votre entreprise est un défi majeur pour de nombreux entrepreneurs enthousiastes. C’est souvent un obstacle au démarrage de l’activité et à la commercialisation de vos idées de produits ou de services.
Pour lever des fonds afin de financer votre entreprise, vous devez d’abord déterminer le montant dont vous avez besoin, le ventiler, puis dresser la liste des sources possibles auxquelles vous pouvez vous adresser.
Dans ce billet, nous abordons les différentes voies que vous pouvez emprunter pour lever des fonds.
Dix façons de financer une entreprise
- Epargne personnelle
- La famille et les amis
- Prêt bancaire
- Partenariat
- Prêteurs d’argent
- Investisseurs providentiels
- Capital-risqueurs
- Clients
- Crédit commercial
- Subventions
10 façons de financer une entreprise
Voici les dix moyens les plus courants pour financer votre entreprise :
1. Epargne personnelle
La source de financement privilégiée et, bien sûr, la plus fiable pour une entreprise est votre propre épargne.
Si vous caressez l’idée de créer une entreprise depuis un certain temps, vous aurez mis de côté quelques économies pour investir dans votre initiative.
Ces économies peuvent inclure les revenus d’un emploi à temps partiel que vous prévoyez de poursuivre jusqu’à ce que votre entreprise démarre. Il peut s’agir des revenus de votre conjoint ou d’économies que vous n’avez pas utilisées pour payer des factures.
Quoi qu’il en soit, chacun dispose d’une épargne personnelle à investir dans des périodes comme celle-ci. Vous devez faire quelques compromis pour prendre le risque d’investir votre temps et votre argent dans une toute nouvelle entreprise.
Si vous disposez d’une épargne personnelle, vous avez l’avantage que cette source d’argent n’est pas un passif pour votre entreprise. C’est aussi sans intérêt, bien sûr.
2. La famille et les amis
Avez-vous un réseau personnel étendu ? Et votre réseau professionnel ? Êtes-vous ami avec vos collègues et les autres personnes que vous rencontrez sur votre lieu de travail ? Si oui, vous avez de la chance.
Après avoir épuisé votre épargne personnelle, la prochaine source courante de financement de votre entreprise consiste à demander de l’argent ou à en emprunter aux membres de votre famille et à vos amis. Tout le monde a quelques parents fortunés qui peuvent facilement investir et contribuer au financement d’une entreprise.
Certaines personnes fortunées mettent même de l’argent de côté, notamment pour financer une entreprise, lorsque l’occasion se présente. Même si vous avez l’impression qu’ils ne sont pas disposés à vous aider et à vous soutenir, il n’y a pas de mal à demander une fois et à tenter votre chance.
Supposons que les membres de votre famille et vos proches vous soutiennent dans votre démarche. Dans ce cas, vous ne ressentirez même pas la pression de faire des profits rapides afin de pouvoir leur rendre leur argent.
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3. Prêt bancaire
Après vos propres économies et celles de votre famille et de vos amis, vous n’avez pas d’autre choix que de vous tourner vers une banque pour financer votre entreprise.
Les banques sont généralement la principale source de financement d’une entreprise. Le prêt est la forme la plus courante de crédit bancaire pour les entreprises nouvelles et existantes.
Le problème de l’utilisation d’un prêt bancaire pour financer votre entreprise est que la banque exigera une garantie de votre part. Le taux d’intérêt est aussi élevé. Néanmoins, chaque propriétaire d’entreprise se tourne vers une banque pour obtenir un prêt à un moment ou à un autre de sa vie.
Une bonne stratégie consiste à utiliser le montant que vous recevez d’un prêt bancaire pour acheter des actifs de l’entreprise au lieu de le consacrer aux dépenses de fonctionnement de votre entreprise.
4. Partenariat
Il s’agit de changer le statut juridique de votre entreprise d’une entreprise individuelle à un partenariat. Cela signifie que deux personnes ou plus partagent la gestion de l’entreprise et partagent aussi les bénéfices, les pertes, les dettes et les responsabilités de l’entreprise.
Un partenariat est formé avec l’intention et le but d’élargir les sources de financement d’une entreprise.
Si vous n’avez pas assez d’argent pour démarrer votre entreprise, vous pouvez choisir de suivre cette voie et faire appel à un ou plusieurs partenaires pour financer votre entreprise.
Une société de personnes est régie par un accord appelé « contrat de société, » qui fixe les règles de partage des bénéfices, des pertes et des responsabilités de chaque associé.
Il peut s’agir d’une société en nom collectif dans laquelle chaque personne est personnellement responsable de la gestion de l’entreprise. Mais il peut aussi s’agir d’une société à responsabilité limitée dans laquelle les biens personnels de chaque associé sont protégés et ne peuvent pas être utilisés pour satisfaire les créanciers de la société.
La constitution d’une société de personnes peut vous permettre d’accéder à un montant important de fonds pour financer une entreprise.
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5. Prêteurs d’argent
Il s’agit d’une source ou d’un moyen assez risqué pour financer votre entreprise. Néanmoins, nous avons voulu l’inclure dans notre liste car elle est utilisée par de nombreux particuliers et entreprises.
Les prêteurs d’argent sont des groupes de personnes qui ont accès à de grandes quantités d’argent. Ils proposent des prêts personnels à des taux d’intérêt élevés que vous pouvez utiliser pour financer une entreprise.
Si vous levez des fonds pour votre entreprise de cette manière, il est important que vous soyez pleinement conscient des conditions générales.
Les prêteurs d’argent sont souvent connus pour menacer et maltraiter ceux à qui ils prêtent de l’argent en cas de retard dans le paiement des échéances ou d’autres circonstances imprévues.
Parfois, les prêteurs d’argent établissent même des contrats qui peuvent vous faire perdre toute votre entreprise et votre activité si vous ne respectez pas les termes du contrat.
6. Investisseurs providentiels
Les personnes qui investissent de l’argent pour financer votre entreprise sans vous obliger à signer un contrat strict, et uniquement dans l’espoir d’un retour et d’un bénéfice sur une longue période, sont comme des anges ! Ils sont aussi connus sous le nom d’investisseurs en fonds propres.
Ces personnes ont beaucoup d’argent et sont prêtes à fournir le capital dont vous avez besoin pour lancer votre entreprise.
En contrepartie, ils exigent généralement la propriété et le contrôle de votre entreprise. L’étendue des droits de propriété qui leur sont attribués dépend des conditions et de l’accord conclus avec eux et du montant qu’ils investissent pour financer votre entreprise.
Bien qu’il soit moins risqué de financer une entreprise avec les fonds d’un investisseur qu’avec ceux d’un prêteur, ce n’est pas absolument sûr.
Vous devez faire attention à ne pas être complètement mis sur la touche une fois que votre entreprise commence à gagner de l’argent et à générer des revenus. Cela pourrait arriver si votre ange a tellement d’argent à investir qu’il prend tous vos actifs et vous laisse en plan.
Disons que vous n’avez pas d’épargne personnelle à investir dans votre entreprise. Dans ce cas, vous devrez peut-être permettre à votre ange investisseur de prendre une participation plus importante dans votre entreprise.
C’est une bonne chose pour la croissance rapide de votre entreprise à court terme. Toutefois, veillez à ne pas perdre le contrôle de votre entreprise à long terme.
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7. Capital-risqueurs
Il s’agit de groupes ou de petites communautés de personnes fortunées ou d’entités gouvernementales qui disposent d’une réserve de fonds à investir dans de nouvelles entreprises.
Ils n’investissent que dans les entreprises où ils peuvent prévoir une croissance rapide et des rendements élevés.
Ils investissent rarement dans les petites entreprises et les entreprises en démarrage qui sont difficiles à mesurer ou à identifier. Néanmoins, ça ne peut pas faire de mal de les inclure dans la liste des sources qui peuvent potentiellement financer votre entreprise.
C’est une bonne idée de lever des fonds auprès de capital-risqueurs car ils peuvent vous donner de l’argent que vous n’avez pas à rembourser.
Lorsque vous recevez de l’argent d’un investisseur en capital-risque, cet argent est considéré comme une participation.
Cela signifie que la prochaine fois que vous aurez besoin de plus d’argent, il sera plus facile d’être approuvé pour un prêt bancaire ou d’obtenir un prêt parce que la banque verra que vous avez déjà beaucoup de capitaux propres dans votre entreprise.
8. Clients
Ce point peut vous surprendre. Comment pouvez-vous financer votre entreprise grâce à vos clients ?
Eh bien, ça n’est possible que si vous vous êtes déjà établi comme un expert dans votre domaine d’activité.
Vos clients peuvent vous aider à financer votre entreprise en payant vos produits ou services à l’avance. Vous pouvez les encourager à le faire en proposant des remises à ceux qui paient avant la date d’échéance.
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9. Crédit commercial
Le crédit commercial signifie que vous négociez avec vos fournisseurs pour payer les matières premières et les marchandises qu’ils vous fournissent à une date ultérieure.
Cela signifie que vous recevez d’abord les fournitures de vos fournisseurs et que vous les payez plus tard, lorsque vous avez vendu ces marchandises et reçu les paiements de vos clients.
Le crédit commercial peut être un moyen approprié de financer votre entreprise si vous êtes sûr d’obtenir de bons clients au cours des premiers mois de votre activité.
Toutefois, les fournisseurs qui proposent des crédits commerciaux pratiquent généralement des prix relativement plus élevés que ceux qui fournissent des marchandises contre paiement comptant uniquement.
10. Subventions
Le dernier élément de notre liste est la subvention.
Ce sont des fonds non remboursables donnés par le gouvernement ou des organisations à but non lucratif pour vous aider à financer votre entreprise. Mais la concurrence est généralement féroce lorsqu’il s’agit de subventions. Vous ne pouvez obtenir une subvention que si vous avez la chance de gagner la compétition.
Vous devez garder à l’esprit que la faisabilité des différentes sources et méthodes de financement mentionnées ci-dessus pour votre entreprise variera dans le temps. Il est souvent difficile de faire le meilleur choix, car vous devez tenir compte des besoins spécifiques de votre entreprise.
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